Como identificar um Esquema em Pirâmide na Internet?

Todos os dias existem novas formas de burlas pela internet, sobretudo as que sejam associadas com criptomoedas, IA e outros termos sonantes. Aproveitando o desconhecimento de alguns, e a necessidade de outros, estes esquemas adotam técnicas cada vez mais difíceis de identificar.

O mercado das criptomoedas tem sido particularmente vulnerável a este género de esquemas, seja de forma direta, como criando tokens falsos e esquemas de investimentos, ou indiretamente, onde se aproveita o anonimato do sistema para tentar extorquir o máximo de dinheiro possível.

Neste artigo vamos analisar em concreto os esquemas em pirâmide, e para perceber isso, é preciso primeiro saber exatamente do que se trata.

> O que é um Esquema em Pirâmide?

Um esquema em pirâmide é um modelo de negócio fraudulento que se baseia em recrutar novas pessoas para sustentar o sistema. Em vez de vender produtos ou serviços reais, o esquema depende do dinheiro investido por novos participantes para pagar os retornos dos membros mais antigos. Assim, os lucros não vêm de uma atividade comercial legítima, mas sim do fluxo constante de novos recrutas.

Este modelo é insustentável e, eventualmente, acaba por colapsar quando deixa de haver pessoas suficientes para serem recrutadas, deixando a maioria dos participantes a perder o dinheiro investido.

> Como funciona um Esquema em Pirâmide?

Sobretudo com a vertente online, os esquemas em pirâmide adotam agora estruturas muito mais complexas e, em alguns casos, difíceis de identificar.

Em muitos casos, estes esquemas surgem mascarados como oportunidades de negócio e investimentos em mercados de criptomoedas, IA ou derivados.

Existem, no entanto, alguns pontos que podem ser tidos em conta para identificar um formato de negócio deste género.

• Promessas de ganhos garantidos e elevados com pouco ou nenhum esforço: uma das técnicas mais antigas é a de oferecer lucros rápidos e fáceis, por vezes com retornos irrealistas.
• Incentivo ao recrutamento: como os esquemas em pirâmide apenas são sustentáveis enquanto existirem pessoas suficientes no mesmo, a maioria incentiva bastante ao recrutamento de outras pessoas – por vezes com regalias para quem convidar mais gente para o mesmo.
• Disfarces de investimentos: Muitas plataformas alegam investir em criptomoedas, forex ou outros mercados financeiros, mas na verdade estão apenas a usar o dinheiro dos novos membros para pagar aos mais antigos.

Embora existam várias formas dos esquemas em pirâmide se poderem propagar pela internet, alguns dos mais comuns de se encontrar podem-se dividir nas seguintes categorias:

• Programas de Investimento de Alto Rendimento (HYIP) – Estas plataformas afirmam oferecer retornos elevados, em pouco tempo, muitas vezes relacionados com trading de criptomoedas, IA ou forex. No entanto, os ganhos dependem de novos investidores entrarem no esquema.
• Falsos Projetos de Criptomoedas e ICOs – Alguns esquemas utilizam a popularidade das criptomoedas para enganar as pessoas, criando moedas falsas ou ICOs (Ofertas Iniciais de Moeda) sem qualquer valor real. A estratégia é simples: prometer que a moeda vai valorizar imenso e incentivar as pessoas a “investir” cedo para ter maiores ganhos.
• Marketing Multinível (MLM) Fraudulento – Nem todos os esquemas de marketing multinível são fraudulentos, mas aqueles que se focam exclusivamente no recrutamento de novos membros em vez de vender produtos reais podem ser uma pirâmide disfarçada.

> Como identificar um esquema em pirâmide?

Existem alguns sinais de alerta que deve ficar atento para verificar se um projeto ou ideia é um esquema em pirâmide.

1- Promessas de ganhos rápidos e elevados

Qualquer plataforma que garanta retornos elevados e num curto espaço de tempo é algo de levantar as suspeitas. Ainda mais se surgir aliado a promessas de não existirem riscos ou destes serem bastante reduzidos. O ditado diz tudo: “se é bom demais para ser verdade, provavelmente é”.

2- Incentivos e pressão para recrutar novos membros

Se existir um forte foco no recrutamento de novos utilizadores, incluindo ainda vantagens ou ganhos por realizar essa tarefa, é igualmente um forte sinal de que se pode tratar de um esquema.

3- Falta de informações do projeto

Se o projeto ou empresa não fornece detalhes sobre a sua origem, criação ou outra informações sobre quem se encontra por detrás da mesma, é algo a ter como sinal de alerta. Algumas podem até fornecer informações falsas, portanto recomenda-se que seja realizada uma pesquisa adicional invés de se acreditar apenas no que está escrito no site do mesmo.

4- Produtos ou serviços sem real valor

Muitos dos esquemas criam uma máscara de estarem a fornecer aos utilizadores algo, ou que estes necessitam de fazer, para disfarçar o esquema. Por exemplo, alguns projetos podem alegar estar a realizar tarefas em prol de algo ou alguém, mas que é inteiramente falso.

5- Investimentos em primeiro lugar

Projetos que obriguem a investimentos diretos para realizar algo, ou para se obter acesso aos ganhos, são apenas uma forma de levar os utilizadores a colocarem o dinheiro na plataforma para manter o esquema no ativo. Por exemplo, para retirar os supostos ganhos, é preciso investir mais, ou para realizar algo necessita primeiro de colocar X euros.

Tenha ainda cuidado com o facto que, em alguns esquemas, os ganhos podem até acabar por acontecer, mas não se dá legitimidade ao processo. Muitos esquemas incentivam os utilizadores a ficarem o máximo de tempo possível no mesmo, o que passa por também fornecerem algo para estes se manterem ligados ao mesmo e a continuarem a investir – já que é toda a ideia do esquema em pirâmide.

Isto também pode levar que, quem tenha começado por investir poucas quantias, tendo a prova de pagamento, acabe por investir ainda mais.

Portanto, existe a possibilidade de alguns até efetivamente darem lucro ou rendimento durante algum tempo ou durante algumas vezes. Mas, eventualmente, o esquema ficará insustentável e acabará por falhar, levando a perdas que podem ser bastante mais elevadas.

> Como se proteger de esquemas em pirâmide?

1- Investigue a empresa e projeto

Comece por realizar uma pesquisa sobre a empresa ou o projeto, e avalie a mesma. Pesquise sobretudo por queixas ou possíveis esquemas, e tente identificar as pessoas em frente do mesmo, garantindo que são nomes reconhecidos e credíveis.

2- Desconfie de “testemunhos”

Muitos dos esquemas criam testemunhos falsos, seja de que formato for. Por vezes até podem pagar a alguns dos membros por esses testemunhos.

3- Cuidado com as “parcerias”

Para tentar dar credibilidade, muitos esquemas dizem ser apoiadas por grandes nomes em diferentes indústrias, como Microsoft, Google ou outras. Estas empresas anunciam publicamente muitos dos seus projetos, portanto, antes de tudo, tente pesquisar por informação sobre se essa parceria é real ou não.

4- Não quebre sob pressão

Muitos dos esquemas, e sobretudo recrutadores para o mesmo, fazem pressão para que o investimento seja feito de forma rápida, exatamente para não deixar forma de pesquisar mais informação ou para colocar dentro da “rede” do esquema e passar a ser tarde demais.

> Se for enganado… não continue e contacte as autoridades

Caso tenha sido enganado, e acabe por colocar dinheiro nestes esquemas, comece por manter a calma. Infelizmente, existe pouco a ser feito no imediato face às perdas.

Porém, deverá contactar imediatamente as autoridades, e informar sobre o esquema em questão, fornecendo toda a informação que tenha em sua posse. Tente também alertar por qualquer outro meio que tenha disponível caso o esquema ainda se mantenha ativo.

Se não investiu dinheiro, mas identificou um esquema que esteja ativo, mantenha-se longe do mesmo mas alerte. Se necessário, pode contactar o TugaTech para analisarmos o caso e podermos alertar um maior número de utilizadores sobre o mesmo.